Conserve su patrimonio en este 2015:
Baje su endeudamiento lo más cercano a cero
y si no le es posible, aquí le decimos que hacer.
Recuerde compartir este video con alguien que puede estar en dificultades económicas.
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15 ene 2015
Claves para no disminuir su patrimonio este 2015
Posted by Mario Jinete on 6:27
Conserve su patrimonio en este 2015:
Baje su endeudamiento lo más cercano a cero
y si no le es posible, aquí le decimos que hacer.
Recuerde compartir este video con alguien que puede estar en dificultades económicas.
3 nov 2014
LAS MENTIRAS DEL MODELO ECONÓMICO
Posted by Mario Jinete on 6:23
Este programa esta basado en el libro ¿La riqueza de unos pocos nos beneficia a todos? de Zygmunt Bauman (Premio Príncipe de Asturias de Comunicación y Humanidades).
Dice Bauman que «los ricos, y especialmente los muy ricos, son cada vez más ricos, mientras que los pobres, y especialmente los muy pobres, son cada vez más pobres» (p.22).
La sociedad de consumo ha cambiado la ruta hacia la felicidad y nos deja estacionados en el centro comercial de turno que nos atrae a productos cual píldoras que "curan males",
vendiéndonos marcas llenas de falso estatus. Así entramos en el juego de la desigualdad de las posiciones sociales del que es muy difícil salir.
_________________
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29 oct 2013
Programa LEY DE LOS HEROES: MARIO JINETE
Posted by Mario Jinete on 7:24
Compartimos la invitación que nos ha extendido del programa Ley de los Héroes de Telepacífico, de contar nuestra historia personal, que hoy nos permite ayudar a otros a enfrentar los problemas de endeudamiento de tanta familia colombiana.
10 ago 2013
La Protección del Salario
Posted by Mario Jinete on 9:32
10 may 2013
7 CLAVES PARA ENFRENTAR LA CRISIS ECONÓMICA
Posted by Mario Jinete on 7:49
Falta de control en el gasto y disciplina son la base para salir de las crisis económicas.
No podemos gastar lo que no tenemos, diferenciar deseos de necesidades.
23 feb 2013
ERRORES DE LA ECONOMÍA FAMILIAR (Parte 1)
Posted by Mario Jinete on 7:54
Grabación de nuestro programa La hora del Proconsumidor que ahora transmitimos por el Canal Universitario de la Universidad del Valle. En este capítulo veremos los dos primeros errores de la economía de la familia: Analfabetismo financiero y el erro de comprar vehículo nuevo con financiación de largo plazo o por leasing.
21 oct 2012
Regimen de Insolvencia para personas naturales
Posted by Mario Jinete on 10:48
Tenemos un universo de posibilidades a partir del 1 de octubre de 2012, con un nuevo escenario y una nueva reglamentación donde el deudor en dificultades que se encuentre en mora respecto de dos o más obligaciones a favor de dos o más acreedores por más de 90 días va a poder ante los Centros de Conciliación, previo el cumplimiento de unos trámites y requisitos legales, llegar a un arreglo con sus acreedores, para pagar de forma ordenada.
30 jul 2012
ESTRATEGIAS EFECTIVAS PARA SOBREVIVIR AL COLAPSO FINANCIERO MUNDIAL EN CURSO
Posted by Mario Jinete on 11:32
Sobre todo los más de siete mil
millones de habitantes de la tierra penden cuatro amenazas tan ciertas e irrebatibles
como imparables, a saber:
- EL
CALENTAMIENTO GLOBAL
- EL ENVEJECIMIENTO
DE LA POBLACION
-LA DISMINUCION
DEL EMPLEO POR LA INFORMATICA
- LA BURBUJA
BURSATIL (DESREGULARIZACION Y DIVISAS)
De estos cuatro, el más crítico, disparador de los otros tres es la
BURBUJA BURSATIL. El poder (absurdo y
monopólico) de los bancos que les permite crear dinero de la nada a través de
la negociación de divisas, los derivados financieros, las reservas
fraccionarias (1= 9 a 12) y la legalidad del cobro de intereses (usura) son los
causantes directos del colapso mundial que desborona a TODOS los gobiernos del
mundo.
No todo está perdido. Libros como
“El Futuro del Dinero” de Bernard Litaer y “La Economía Azul”, de Gunter Pauli,
son trompetas que buscan, con bases científicas, proponer salidas concretas y
efectivas. Estas son algunas de las soluciones prácticas que nos permitimos
esbozar:
- UTILIZAR EL CREDITO: CONOCIENDO LAS FORTALEZAS Y DEBILIDADES DEL SISTEMA. Usar al tope sus cupos de crédito para invertir en activos blindados que generen caja.
- CESACION DE PAGOS PARA QUIENES ESTEN PROXIMOS A INCUMPLIR CON EL PAGO DE SUS CREDITOS. Se trata de pagar en condiciones dignas, justas y legales.
- PRIORIZAR RELACIONES PERSONALES: Hay que tejer día a día la red de amigos y familiares con los que podemos contar en las buenas y en las malas.
- DESARROLLAR GRANJAS PROPIAS, VINCULARSE A ECOALDEAS O NEGOCIOS VERDES: Quien logra producir sus propios alimentos tendrá autonomía de vida con mayores posibilidades de sobrevivir.
- PLANEAR EL RETIRO EN BASE A LA MERA PENSION DE JUBILACION: Está sucediendo en Grecia, España, y pronto sucederá en Colombia. Prueba: Las recurrentes reformas aumentando los aportes pensionales y la edad de jubilación,
- MONEDAS COMUNITARIAS. Tenemos que volver al trueque y al fortalecimiento de las economías globales. En la actualidad hay más de un millar de experiencias exitosas a nivel mundial.
25 jul 2012
LA BURBUJA DEL DINERO EN EL SIGLO XXI
Posted by Mario Jinete on 10:38
Sólo el 4% de las transacciones financieras diarias, son reales.
El que paga intereses, pierde.
Los bancos crean artificialmente “papel” y lo prestan a tasas impagables. Luego se quedan con las casas, lotes, carros y negocios de la gente. En este contexto, la Cesación de Pagos con Cobertura Legal Integral, es una decisión estratégica válida para protección de las familias endeudadas.
Le recomendamos los siguientes videos:
Utopía por Eduardo Galeano
Dinero es deuda
19 abr 2012
Decima mentira: Los bancos desregularizados generan riqueza:
Posted by Mario Jinete on 10:50
“NOBEL AL REPUDIO FINANCIERO”
Nada difícil resulta interpretar la entrega del Premio Nóbel
de Paz a Mamad Yunus, creador del Grameen Bank, como una señal inequívoca del
repudio que produce la desatención de las necesidades de crédito de la
población más vulnerable por parte de las instituciones financieras en los
países del tercer mundo.
Premiar al Grameen Bank por desarrollar un negocio que
arroja moderados márgenes, que le permiten efectuar operaciones activas de
microcrédito con cerca de seis millones de usuarios pobres, no debería ser
motivo suficiente para otorgar un galardón tan señalado como el Nóbel.
El otorgamiento de microcréditos es una necesidad cierta y
sentida, que no debería ser excepcional ni meritoria, ni servir de catapulta
política o ser objeto de despliegues de sensiblería humanitaria.
Otorgar microcréditos para apalancar pequeños proyectos
productivos es determinante para promover el progreso social. No hacerlo, en cambio, es desatender el
cumplimiento de un mandato legal que resulta fundamental para promover
oportunidades de progreso.
Lo que si puede resultar meritorio es destinar un capital para irrigar crédito a
los sectores desatendidos por la banca
formal y, más meritorio aún, reinvertir las jugosas ganancias aumentando
el capital disponible y la cobertura del servicio a más personas necesitadas.
Por eso, no es aventurado inferir que el Comité Nóbel
Noruego interpretó el malestar generalizado de la población ante el abuso de la
posición dominante y, en ocasiones, colusoria que ejercen los agentes del
mercado financiero y con el otorgamiento del Premio Nóbel hizo un claro llamado
de atención a banqueros y gobiernos.
Pocas cosas le producen tanto malestar a la opinión pública
como examinar mes a mes los siderales rendimientos que obtiene el sistema
financiero, en buena medida producto de la tolerancia estatal que permite el
cobro de servicios caros y el usufructo de márgenes de intermediación
exorbitantes por la prestación de un servicio público básico para afianzar el
desarrollo. Estas utilidades son
obtenidas como resultado de la necesidad de las empresas de valerse del sistema
financiero para dar formalidad a la administración de sus negocios.
Si bien el desarrollo requiere de un sistema financiero
sólido y sostenible, la intermediación no debe ser el mejor negocio y de serlo
se convierte en una actividad lesiva a la productividad, que “desbancariza” lo
población, agobia al sector real, desestímula la inversión y concentra
malamente la riqueza.
El estado debe ser respetuoso del mercado, pero no debe
tolerar prácticas abusivas que envilecen la economía. En Colombia, el mercado financiero está
desbordado, pero el Estado no lo reconoce y por temor a mostrarse
intervencionista termina siendo complaciente con sus abusos.
En la mayoría de los bancos, las quejas son inefables, la
mala atención inadmisible y los cobros abusivos una constante. Las autoridades financieras insisten en la
autorregulación, pero la aplicación de estos instrumentos no produce mejoras,
los abusos se perpetúan y están acostumbrando a los usuarios a la indefensión y
la resignación.
12 abr 2012
Octava mentira: nadie le gana a los bancos
Posted by Mario Jinete on 10:19
En nuestras
economías hace carrera el argumento, perverso y ligero, según el cual como los
bancos estan “tan regulados”, todas sus operaciones estan bendecidas, a prueba
de toda ilegalidad y jamás son abusivas en perjuicio de los usuarios. En otras
palabras los defensores de “oficio” (a veces estan muy bien remunerados) de los
bancos aseguran que los bancos estan a un paso de la santidad. Por ello con
frecuencia se despachan con grandilocuencia contra quienes los ponen en
evidencia, acusándolos de tener torticeras intenciones, afirmando que lo que
realmente quieren es generar la cultura del no pago, atentando contra el ahorro
publico y la macro estabilidad de las relaciones comerciales que tienes su
principio y fin en valores insustituibles de los regimenes democráticos como la
confianza y la transparencia.
En nuestra experiencia como
abogados de los consumidores usuarios de crédito hemos encontrado
reiteradamente los siguientes abusos frecuentes de las entidades financieras.
Veamos el siguiente listado:
- Imposiciones Contractuales: argumentando que son formatos prediseñados inmodificables, el cliente debe aceptar con su firma cláusulas injustas e ilegales.
- Liquidación del día inclusive: la liquidación de intereses incluye el día de corte como último día para período anterior y primer día para período siguiente.
- Tasas de mora exageradas: incluidas en los pagarés y aplicadas sin misericordia contraviniendo la ley y las resoluciones de la Súper financiera.
- Diferidos a doce meses: el usuario no decide el plazo, la entidad le difiere la compra a doce meses "automáticamente para facilitarle el pago".
- Alteración de tasas: si el cliente pacta a tasa fija la liquidación de intereses la entidad la aplica sólo hasta el día cuando esta sea mayor o igual a la tasa de mercado. Entonces la entidad ajusta unilateralmente la tasa pactada.
- Cobros no autorizados: La creatividad de los banqueros no tiene límite para aplicar comisiones especiales como desembolso, estudio, análisis, manejo, revisión, papelería, etc.
- No aceptación de errores: Siempre que se dan retiros indebidos por clonación de tarjetas la responsabilidad es del usuario y nunca de empleados del propio banco.
- Comisión de manejo: El incremento de estas comisiones es exagerado frente a la realidad del Índice de Precios y del salario de los colombianos. Si el negocio de la entidad es prestar dinero y tiene su utilidad en el margen de intermediación, ¿por qué tiene que pagar el cliente una comisión adicional por consultar su saldo, pedir una carta de referencia o retirar su plata de un cajero electrónico?
Este ultimo abuso es de mayúsculas proporciones si
tenemos en cuenta que la mayoría de las empresas pagan sus salarios a través de
cuentas de nomina. Si tenemos en cuenta que cerca de un 30% de los colombianos
asalariados devengan el salario mínimo y que cada uno debe pagar entre un 5 y
un 10% de su salario en tarifas y comisiones bancarias. Este abuso tarifario es
la razón de las impresionantes e irritantes utilidades de los bancos que
contrastan de manera dramática con el paulatino empobrecimiento de los
colombianos.
Por alguna razón el 91% de los tenderos colombianos
no maneja cuenta corriente. Difícil bancarizar un país con una banca que desde
el primer minuto tiene la cancha inclinada en su favor.
9 abr 2012
Septima mentira: El único responsable de la insolvencia es el deudor:
Posted by Mario Jinete on 9:41
Las agresivas campañas de otorgamiento de crédito de
consumo que incluyen visitas a los
sitios de trabajo, con la complacencia torpe de algunos empresarios que
facilitan el excesivo endeudamiento de sus colaboradores es una demostración de
la gran responsabilidad que cabe a las entidades financieras cuando otorgan
créditos de manera irresponsable, imprudente o abusiva.
El profesor argentino Miguel Ángel Martín en su
articulo “Responsabilidad del Acreedor en el Otorgamiento de Créditos” afirma
como “cuando se otorga crédito en operaciones que resultan excesivamente
desequilibradas para uno de los participantes, seguramente ambos participantes
podrán resultar perjudicados. Otorgar créditos a tasas impagables es un
aparente Gano-Pierde. El deudor es responsable juridica y moralmente de
restituir del dinero que tomo prestado pero convengamos que el acreedor no esta
exento de responsabilidad si otorga créditos inviables o sin un análisis
adecuado que tenga cabalmente en
consideración las reales posibilidades de pago del deudor.” (Para mayor
información consultar en la Web a www.negocyar.com.ar).
En toda operación de crédito existen tres partes
involucradas que son de una parte los Bancos como entidades prestatarias, de
otra el Estado como órgano regulador, como arbitro de las operaciones con sus
entes de control del crédito y de protección a
los usuarios y en la parte mas débil de la relación estan los deudores,
con muy poca o ninguna asesoría económica al momento de tomar decisiones de
endeudamiento.
En el siguiente listado de EL TRIANGULO DEL CREDITO se
puede apreciar como los consumidores son la parte desinformada, la parte débil
y desprotegida de la relación crediticia
PRIMER VERTICE: BANCOS
- Departamentos de Crédito
- Analistas económicos bursátiles y financieros
- Acceso a cupos de refinanciación en el Banco de la Republica
- Enorme pauta publicitaria
- Capacidad de contratar estudios con universidades
- Influye de manera directa sobre el Gobierno
- Es consultado para todas sus decisiones
- Sus funcionarios rotan al gobierno y vuelven a los bancos
- Patrocinio de “Investigaciones” a su favor
- Legislaciones y regulaciones “a su medida”
- Capacidad de patrocinar congresos de institutos de derecho procesal
- Capacidad de organizar seminarios “gratuitos” para los jueces
SEGUNDO VERTICE: GOBIERNO:
- Superintendencias de control
- Autoridades Monetarias. Banco de la Republica
- Ministerios especializados en el tema
- Analistas financieros
- Capacidad de contratar estudios
- Diseña las politicas y expide las normas regulatorias
- Sus funcionarios hacen cola para emplearse con la banca
TERCER VERTICE: USUARIOS DE CREDITO:
- Poca información
- Permeable a la Publicidad Engañosa
- Confiado en el regulación Estatal
- Victima de decisiones económicas en las que no es tenido en cuenta.
- Sujeto a despidos por medidas o situaciones macroeconómicas
- Muy poca o nula participación en las decisiones que lo afectan
- Poco o nulo respaldo del Gobierno a las agremiaciones de consumidores
- Falta de conciencia de sus derechos como consumidor
- Dificultad para pagar asesoría legal idónea.
Se reitera el reconocimiento a los jueces
constitucionales y civiles como los dispensadores estatales que actúan de
manera efectiva en favor de los consumidores, restableciendo el desequilibrio
evidente en las operaciones masivas de crédito con personas naturales.
Una demostración mas del tremendo poder de los bancos
se manifiesta en la forma como cuando hacen agua y atraviesan situaciones
difíciles acuden a la sombra protectora de “papa gobierno” para que los
apalanque y ponga a flote.
Amigo lector: Oramos por usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos y deseándoles prosperidad.
7 abr 2012
Sexta mentira: la cesación de pagos es una muerte civil
Posted by Mario Jinete on 9:18
La mayor muestra del poder manipulador de la
publicidad bancaria sobre las mentes de los deudores se desnuda cuando nos
enteramos de los suicidios de deudores acosados por la insolvencia. Nuestra
sociedad tiene planes de recuperación para drogadictos, obesos, conductores
ebrios, pero no para las victimas del endeudamiento.
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
Espere:
Septima mentira: el único responsable de la
insolvencia es el deudor
4 abr 2012
Como negociar con los bancos y sacar ventaja
Posted by Mario Jinete on 10:56
Consideraciones previas
Usted solo podrá entender estas recomendaciones si coincide conmigo en dos premisas básicas. Léalas y si las comparte siga adelante, de lo contrario, doble clic y a otro blog.
PRIMERA PREMISA: Durante décadas sobre los colombianos se ha enseñoreado un claro espíritu de usura legalizada, de agio, ejercido por los bancos organizados como sociedades anónimas S. A. (sin alma), los prestamistas hipotecarios y arropados en la misma bandera se ayuntan los usureros y los prestamistas gota a gota, quienes abusan de su posición dominante y de la necesidad de crédito de sus clientes, a quienes muchas veces convierten en victimas al despojarlas arbitraria e ilegalmente de su patrimonio. (Link de columna de Julio Cesar Londoño o de Rafael Rodriguez Jaraba, que hemos fotocopiado, Sefora tiene los datos)
SEGUNDA PREMISA: La mentira más difundida y aceptada como un dogma de fe es la de que los bancos prestan el dinero de los ahorradores. Ni Chespirito en su cúspide, ni Montecristo, ni Tola y Maruja podrían haber creado un chiste mayor. Los bancos prestan dinero que se sacan de la manga, sin ningún respaldo, dinero falso, de papel frágil. Si quiere profundizar en esta verdad lo remito a estos dos videos, cortos, pero contundentes (youtube: Alex meter dos enlaces).
Dicho lo anterior y si usted continua leyendo, permítame decirle que a los bancos colombianos no se les puede enfrentar con ingenuidad, ni candor. Los dogmas para negociar que se enseñan en la mayoría de las universidades y centros académicos del país, no se aplican a las relaciones entre los oligopólicos bancos colombianos y sus clientes personas naturales. En Colombia los bancos además de ser dueños de la cancha y el balón ponen el árbitro. Hasta el 2014 el árbitro será Santos y los jueces de línea el gomelo Minhacienda y el gerente de Banrepublica, los chicos superpoderosos. No elegidos por nadie, pero con más poder real que 100 senadores.
RECOMENDACIONES PRÁCTICAS
Como deudor agobiado que fui, como litigante con más de 35 años de experiencia (los ultimos15 de ellos en la defensa y asesoria de mas de 2.000 usuarios de crédito) y como deudor en dificultades, hoy en franco proceso de recuperación económica, (en compañía de mi esposa Madeleine) presentamos las siguientes recomendaciones prácticas:
1. FIJE PRIORIDADES: Contrate asesoría jurídica legal idónea. No es muy abundante pero existe. No tiene sentido sacar a los hijos del colegio o la universidad para pagarle a alguno de sus acreedores, mientras los otros cuatro quedan pendientes. Ponga el dinero en efectivo donde le genere más efectivo, hasta que pueda llegar a un arreglo preferiblemente con todos sus acreedores a la vez. Priorice su salud (vacaciones, recreación) y la de si familia. AHORRE para aprovechar las oportunidades que con el paso del tiempo ofrecen los acreedores.
1. SEA PRUDENTE AL NEGOCIAR DIRECTAMENTE: El negociar directamente con sus acreedores es un derecho que todo deudor tiene y que nadie le puede limitar. Sin embargo es bueno consultar con sus asesores antes de comprometerse y firmar o pagar. No es razonable pagar cuando se tienen razonables posibilidades de ganar ante el juzgado y pagar cero o solo parte del capital. La mayoría de bancos y prestamistas tiende a abusar del deudor sin asesoría legal. Muchas veces los hacen notificar tramposamente de los procesos en su contra para hacer nugatorio el derecho de defensa e impugnación del origen y valor de las deudas.
2. ASESORESE: Nada más ingenuo que ir a negociar con un banco o cualquier otro acreedor colombiano, sin asesoria legal e idónea. El acreedor recibirá presiones abusivas falsas” y hasta extorsivas como “mañana le rematamos su propiedad, lo vamos a bloquear de por vida, le vamos a quitar hasta la cama, le bloquearemos su salida del país, etc. Con asesoria legal idónea usted negocia en condiciones de igualdad, a su ritmo y en sus tiempos.
3. SUAVE CON LA GENTE, DURO CON EL PROBLEMA: Háblele claro a sus acreedores, no se deje intimidar, ni atropellar, pero no los insulte. Las victorias morales no valen la pena. Cuando lo llamen a cobrarle reconozca la deuda, exprese que usted entiende que quien le llama es un empleado pero coméntele que usted tiene asesoria jurídica. No conteste con evasivas, ni prometa pagos que no va a cumplir.
4. MANTENGA SU DIGNIDAD: No reciba llamadas de cobro fuera de días y horas hábiles. Limite la respuesta a una sola vez por acreedor. Pídale a quien llama que se identifique con nombre, cedula y dirección, ya que como el tiene todos sus datos, usted tiene derecho a tener los de él. Si es necesario adviértale al cobrador telefónico que usted, por instrucciones de su abogado esta grabando la conversación y efectivamente hágalo. Notara como le bajan el tono. Exija que le respeten. Mantenga su dignidad.
5. IDENTIFIQUE EL NIVEL DE DECISION: Es muy usual que los bancos vendan o cedan sus carteras (a sociedades de papel de propiedad de ellos mismos) con lo cual cambian las estrategias para intimidar a los deudores. Esto es especialmente valido cuando contra el deudor existe un proceso jurídico de cobro, o cuando se tramita un proceso de insolvencia. En estos casos el deudor no debe permitir llamadas de agencias de cobranza, ni de cobradores. Es una falta a la ética profesional del abogado del acreedor llamar al deudor cuando este tiene su apoderado, o permitir que lo hagan los funcionarios de cobranzas.
6. MANEJE LA INFORMACION CON PRUDENCIA: Uno no puede darle toda la información a la contraparte porque se coloca en desventaja. El paso del tiempo es el mejor aliado del deudor. Los acreedores realmente ceden cuando se convencen que no tienen posibilidades de recuperar el dinero en el corto plazo. No les diga de cuanto dinero dispone. Trate de que ellos bajen lo máximo posible. Póngala difícil. No destape sus cartas. En el diccionario de los acreedores no aparece la palabra misericordia, ni tampoco compasión.
8. VAYASE AL TOPE: En materia de endeudamiento es lo mismo 20 que 30, 70 que 90 o 100 1ue 130.. Si tiene cupos de endeudamiento preaprobados sin usar, llévelos al tope y aplique sus montos con inteligencia, por ejemplo tome el dinero y pague el colegio de los hijos, o reponga inventario de rápida rotación.
9. BUSQUE ALTERNATIVAS: No se apegue a una casa o a un vehiculo. En algun momento puede ser conveniente estar dispuesto a perder un activo improductivo y comprar uno nuevo o sin hipoteca o prenda, en vez de acelerarse y pagarle a lo acreedor lo que pida, sacrificando calidad de vida o comprometiéndose más allá de sus posibilidades reales de pago. Entre mas opciones tenga mejor.
10. LA PACIENCIA ES AHORRO: Los deudores que no se desesperan y saben que el paso del tiempo les conviene son los que logran los mejores arreglos. Muchos acreedores descuidan los procesos, o mueren, o entran en liquidación o deciden olvidarse de los intereses y recibir solo un porcentaje del capital. Así como muchos acreedores se aprovechan de la necesidad del deudor, cuando el acreedor este en un estado de necesidad, el deudor puede compensar dichos abusos obteniendo un buen descuento.
MANTENGA LA UNIDAD CON SU FAMILIA Y CON SU ABOGADO: Mantenga a su familia informada y unida acerca de la estrategia para enfrentar a los acreedores. Ponga las relaciones por encima de las cosas. No permita que terceros le siembren dudas acerca de sus abogados. Divide y reinaras es una vieja y sucia estrategia para manipular al contrario y doblegarlo.
CONCLUSION: No sea ingenuo. Sea prudente al negociar. La mayoría de acreedores colombianos son abusadores y belicosos de boca y no tienen compasión con sus clientes. Asesórese y recuerde que el paso tiempo es un buen aliado. No olvide orar y pedirle a Dios que le bendiga y proteja. Por encima de Él no hay nadie.
22 mar 2012
Tercera mentira: La única forma de adquirir cosas es endeudandose
Posted by Mario Jinete on 9:46
La
publicidad nos hace creer que tenemos derecho a todo lo que deseamos; ¡YA! Esta
es una verdadera trampa que nos lleva a confundir verdaderas necesidades con
meros deseos y vanidades.
La autogratificación, la autocomplacencia se nos
vuelve una razón de ser. Los padres que privilegian una buena educación para
sus hijos por encima del lujo son vistos como anticuados. Las familias se
endeudan para adquirir con la plata que no tienen, bienes que no necesitan,
para impresionar a gente que no les importa. Es posible atesorar bienes de
fortuna sólidos y duraderos sobre la base de un carácter solidó que privilegie
la disciplina y el ahorro.
Es
deplorable comprobar como desde Canadá a
Tierra del Fuego los grandes manejadores de la economía al contemplar el
tremendo incendio de la recesión económica
lo único que se les ocurre proponer es (recomendación que jamás darían a
sus propios hijos) la “reactivación del
crédito de consumo” ignorando que este tipo de intercambio no genera
verdadera riqueza y termina empobreciendo mas y mas a las familias. Son
bomberos pirómanos echándole gasolina a sus propios incendios.
Gústenos o
no la verdad es que TODO CREDITO DE CONSUMO EMPOBRECE, porque al no ser fuente
de generación de recursos, de ingresos, de caja, al mes siguiente tenemos una
cuota más que pagar, lo que con unos ingresos fijos nos lleva a perder calidad
de vida (menos recursos para recreación o salud).
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
La próxima semana: Cuarta mentira: la casa propia es una bendición
14 mar 2012
Segunda mentira: los bancos y demas prestamistas actuan de manera transparente y responsable
Posted by Mario Jinete on 9:26
Continuamos con nuestro listado de Las diez grandes mentiras de la sociedad de consumo. Desde que se
crearon los bancos en el Siglo XVII la palabra que rige su conducta es la
codicia. La palabra solidaridad no existe en el diccionario de los prestamistas.
Toda la teoría de la autonomía de los titulos valores ha sido inspirada y
sostenida literalmente a sangre y fuego por los bancos. La distorsión etica,
moral y legal por la cual la ejecución de la suma que se adeuda y que aparece
en una hoja de papel esta por encima de la comprobada situación de enfermedad
terminal de un deudor es el pilar que sostiene al sistema financiero.
Primero se
amnistían a asesinos autores de masacres, antes que perdonar a los deudores
insolventes victimas de los malos manejos de ejecutivos de cuellos blanco que
con sus conductas corruptas disponen imprudentemente de los dineros del
público. Se pueden borrar prontuarios de genocidas, pero de las bases de datos
del sistema financiero no sale nadie sin pagar. Aun después de pagar debe
permanecer expuesto al escarnio de la lista negra durante años.
Las
multimillonarias utilidades de los bancos en los países capitalistas les
permiten cooptar la academia y las agremiaciones de profesionales. Es llamativo
como todos los esfuerzos doctrinarios y legislativas de pomposas ONG como la
colombiana Corporación Excelencia para la Justicia limitan su labor al
Procedimiento Civil y dentro de esta particular rama del derecho, a la
aceleración de los procesos ejecutivos que garantizan “el debido recaudo” y
propenden por la “seguridad juridica”, sin mostrar la menor preocupación por
otras ramas de la administración de justicia, mucho mas abandonadas y
congestionadas como las de los juzgados de familia y la jurisdicción laboral.
En mi ya larga
vida profesional he sido testigo del tratamiento inmisericorde y hasta
despiadado que los bancos dan, no solo a sus deudores (a los ayer muy apreciados clientes, hoy en
dificultades económicas) sino a quienes fueron sus abnegados empleados y
dedicaron décadas enteras al servicio del banco, cuando enfrentan situaciones
de insolvencia.
Muy
difícilmente usted se enterara de la existencia de un libro como este a través
de la gran publicidad. Los medios de comunicación social estan controladas por
grandes y desaforados grupos económicos que entronizan un estilo de vida lleno
de los mas estrambóticos y relativos valores morales en un océano de
banalidades. Específicamente la televisión, la caja manipuladora, esta
programada para manipular la mente inconciente y llevarnos a modelar personajes
de opereta y a identificarnos con marcas de carros y con sectores urbanos en
las grandes ciudades. No importa el colorido, ni el personaje que utilicen como
“legitimador” de sus falacias, la gran publicidad esta enfocada a vendernos un
estilo de vida donde el deseo de tener cosas esta por encima de tener una
filosofía de vida coherente y autentica.
Uno de los
aspectos donde más transparencia hace falta es en el de la publicidad. Ninguno de los comerciales que invitan
al endeudamiento en Colombia publicitan el valor de la TAE (Tasa Anual
Efectiva) de los créditos, única formula seria para calcular el costo real del
dinero. Todos hacen énfasis, con todo tipo de argucias, a la autogratificación
sin dar información objetiva y concreta sobre las condiciones de los créditos.
Respecto del “precio” respecto del costo real del dinero nada dice nuestra
publicidad.
He aquí un
listado de las FRASES MANIPULADORAS MAS FRECUENTES:
“Usted se lo
merece…”
“Tómalo ya y
págalo a 48 meses”
“Compre
ahora y ahorre”.
“Compre
ahora y pague después”.
“Oferta
valida hasta agotar existencias”
“Única
oportunidad”
“Mejore su
nivel de vida comprando…”
“Usted
necesita…
“Solo por
hoy, disfrútelo”
“Porque la
vida es ahora”
Por infantil
que parezcan estas frases manipuladoras estan cargadas de veneno y tienen un
tremendo poder de seducción sobre la mente de la persona que no esta alerta
para decodificar las implicaciones financieras de sus decisiones de compra.
Uno de los
mas valiosos consejos para la formación de mis hijas lo recibí de Wyne Dyer,
quien en su libro “Evite ser Utilizado” invita a que enseñemos a los niños a
leer los comerciales, esto es que le hagamos ver a nuestros muchachos las
trampas de los mensajes subliminales dirigidos al subconsciente. Usted no puede
prohibirle a sus hijos que vean televisión, pero les ayudara mucho si les
enseña a descubrir las mentiras de la publicidad y los instruye para que sepan
“leer” los comerciales de televisión y los avisos multicolores de los periódicos,
revistas y separatas comerciales.
En palabras del sociólogo Joseph Levine “se puede engañar a cualquiera si los publicistas son buenos y el presupuesto es suficiente”.
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
Próxima semana: Tercera mentira: la única forma de adquirir cosas es endeudandose.
10 mar 2012
Las diez grandes mentiras de la sociedad de consumo I
Posted by Mario Jinete on 18:44
La sociedad de consumo del Siglo XXI esta llena de mentiras, de espejismos, de publicidad engañosa, en un mundo donde los consumidores son vistos por los grandes poderes políticos y económicos como una recua a la que hay que ordeñar, sin mayores consideraciones. Esta es la primera entrega de una serie de artículos que iremos publicando como una invitación a pellizcarse, a despertarse, a caerse de la cama de los sueños infantiles para asumir como adultos las cruentas realidades multicolores de la sociedad actual. Espero sus comentarios y aportes
PRIMERA MENTIRA:
EL ESTADO REGULA LOS PODERES ECONOMICOS Y PROTEGE A LOS CONSUMIDORES.
No importa lo que diga la constitución de su país, la verdad verdadera es que los grandes grupos económicos financian las campañas de los políticos y que estos no suelen tirarle piedras al panal que les da miel. En el 2007 en Colombia, durante el Gobierno de Uribe Velez, fueron obligados a renunciar (removidos) de sus cargos el Superintendente de Industria y Comercio, Jairo Rubio Escobar y el Superintendente Financiero Augusto Acosta Torres por cumplir el mandato legal de regular la captación ilegal de dineros, evitar las prácticas monopolísticas y las malas prácticas bancarias. Pocos meses después centenares de miles colombianos perdían los ahorros de toda su vida bajo el peso de las pirámides captadoras criminales de dinero. Muchos no solo perdieron sus ahorros sino que perderán sus casas por haberlas hipotecado para obtener préstamos y llevarlos, ante la pasividad estatal, a las captadoras ilegales en busca de rendimientos totalmente desproporcionados.
La defensa de nuestra economía hay que asumirla de manera individual, tenemos que asumir la defensa de nuestras finanzas con inteligencia, sagacidad y decisión, sin actitudes ingenuas ni infantiles, como las de quienes escriben cartas y envían correos a los medios de comunicación reclamando a los reclamando la intervención del Estado, como los bebes chillones reclaman el tetero o mamadera, cuando se les cae de la cuna.
Los consumidores en general y los usuarios de crédito en particular, debemos actuar desde las asociaciones de consumidores, de manera efectiva, con planes estratégicos para que se respeten nuestros derechos, buscando que el árbitro estatal deje de inclinar la cancha en favor de los grupos de poder.
Ariel Armel Arenas ha denunciado recientemente ante los personeros municipales colombianos como “a pesar de los avances logrados en el crecimiento económico un alto porcentaje de los consumidores colombianos se encuentra todavía atrapado y sin salida, dentro de los tortuosos laberintos que se interponen en su camino hacia la conquista del bienestar. Corresponde al Estado ¡y solo al Estado¡ contribuir con sus propios recursos para fortalecer las organizaciones de los consumidores, como lo ordena el Articulo 103 de la Carta que consagra el derecho soberano a la participación comunitaria”.
Si usted quiere saber cual es el verdadero compromiso de un gobernante no pregunte cuantos auxilios, limosnas o ayudas puntuales reparte entre los pobres. Inquiera acerca de que manera esta ese estadista contribuyendo al fortalecimiento de las organizaciones de consumidores y de los organismos de control de protección de los usuarios, porque es con estas decisiones, con estas politicas que de verdad se profundiza en la democracia. Lo otro no es mas que coyunturales paliativos demagógicos.
Cuando observamos la cantidad de funcionarios de la banca que son nombrados en los altos cargos de las superintendencias que regulan el sector financiero, en comparación con las nulas designaciones de los líderes de las asociaciones de consumidores en cargos de los organismos de control del Estado, concluimos que no hay vocación política de defender los derechos de los consumidores
En este punto debemos hacer una salvedad en honor de los jueces de Colombia. Desde la Corte Constitucional el estado colombiano viene produciendo valerosas sentencias en favor de los usuarios y consumidores. Igual reconocimiento hacemos para los jueces civiles y laborales, juristas íntegros, valerosos (indiferentes a estratégicos halagos como las sospechosas capacitaciones gratuitas del poder financiero), que con sus decisiones vienen haciendo justicia a favor de los deudores colombianos. Benditos sean los jueces colombianos y bendita sea la división de los poderes.
Espere la
segunda
mentira:
Los bancos y demás prestamistas actuan de manera transparente y responsable
Los bancos y demás prestamistas actuan de manera transparente y responsable
