¿Arranca el año con deudas y comienza el stress, este video es para usted?
¿Sabe usted que hay una manera legal que le ayuda a evitar la pérdida de su patrimonio en momentos de recesión?
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22 ene 2015
Qué hacer si comienza el año endeudado
Posted by Mario Jinete on 6:31
¿Arranca el año con deudas y comienza el stress, este video es para usted?
¿Sabe usted que hay una manera legal que le ayuda a evitar la pérdida de su patrimonio en momentos de recesión?
19 jun 2014
Reconozca las 10 verdades del deudor en dificultades
Posted by Mario Jinete on 6:06
13 abr 2013
Los abusos bancarios
Posted by Mario Jinete on 5:56
10 abr 2013
Segunda parte: 5 ERRORES DE LA ECONOMÍA FAMILIAR
Posted by Mario Jinete on 5:44
3- Compra de vivienda con crédito indexado (UVR)
4- Tomar créditos de consumo.
5- Creer que los acreedores son amigos.
23 feb 2013
ERRORES DE LA ECONOMÍA FAMILIAR (Parte 1)
Posted by Mario Jinete on 7:54
Grabación de nuestro programa La hora del Proconsumidor que ahora transmitimos por el Canal Universitario de la Universidad del Valle. En este capítulo veremos los dos primeros errores de la economía de la familia: Analfabetismo financiero y el erro de comprar vehículo nuevo con financiación de largo plazo o por leasing.
25 jul 2012
LA BURBUJA DEL DINERO EN EL SIGLO XXI
Posted by Mario Jinete on 10:38
Sólo el 4% de las transacciones financieras diarias, son reales.
El que paga intereses, pierde.
Los bancos crean artificialmente “papel” y lo prestan a tasas impagables. Luego se quedan con las casas, lotes, carros y negocios de la gente. En este contexto, la Cesación de Pagos con Cobertura Legal Integral, es una decisión estratégica válida para protección de las familias endeudadas.
Le recomendamos los siguientes videos:
Utopía por Eduardo Galeano
Dinero es deuda
27 mar 2012
Cuarta mentira: la casa propia es una bendición
Posted by Mario Jinete on 10:01
El sistema
financiero, con la complicidad de los estados alcahuetas, ha encontrado en el
sueño del techo propio una de los “nichos de mercado” para enriquecerse por
cuenta de las familias de clase media a través de créditos hipotecarios
otorgados sobre capitales indexados. Esta demostrado que para que nuestros
hijos sean productivos y triunfen en el Siglo XXI hay que incorporarles,
carácter, valores, habilidades de relaciones interpersonales, idiomas,
creatividad, habilidades para manejar computadores e interconectarse con la
aldea virtual y no casas propias al debe.
Es equivocado pensar que los
planes de financiación de vivienda a 15 y hasta 30 años, están diseñados para
favorecer a las familias con cuotas más cómodas cuando en realidad se elaboran
para aprovechar abusivamente y al máximo la vida útil productiva del deudor,
que deslumbrado con la ilusión de “la casa propia”, se compromete por lustros y
décadas con obligaciones que terminan dinamitando su calidad de vida y
expoliando el fruto de años de ahorro y trabajo.
Si su deseo es tener casa
propia, piense en adquirirla de contado, o levantarla con sus propias manos,
sobre el primer piso de la casa paterna o de los suegros, (como sabiamente lo
hacen millares de latinos en los barrios populares) con base en un plan de
ahorro programado o mediante proyectos de economía cooperativa. Al acostarse
por las noches usted estará sobre su propio piso. Una casa adquirida con
crédito hipotecario solo es suya el día que termina de pagar la última cuota de
amortización.
Junto con mi
esposa tenemos claro que es mas importante dejarle a nuestras hijas dones,
talentos, habilidades y destrezas que casas propias. De hecho no tenemos casa
propia, pero nuestras hijas han recibido una muy buena educación secundaria
bilingüe (ingles) universitaria. Las dos (Marcela (26) y Mónica (23) tienen computadores
fijos y portátiles con tecnología y programas de punta. La mayor esta
aprendiendo francés y la menor italiano.
Una vez que
Mónica termine su educación superior nos pondremos (para entonces tendremos 55
años) a pensar en como comprar una casa propia, de contado. Tenemos decidido
que no sera una casa nueva, ahorraremos y buscaremos una buena oportunidad
inmobiliaria.
Nosotros, Madeleine y Mario,
crecimos en hogares en los que nuestros padres fueron pagadores financiados de
tiempo completo; nos inculcaron con mucho énfasis que la “casa propia”, era la
máxima realización de un matrimonio. “El que se casa, casa quiere”, repetían
con insistencia. Desde luego lo creímos, y tan pronto como fue posible, lo
pusimos en práctica.
En diferentes momentos de
nuestros 24 años de casados, hemos tenido tres casas propias. Hoy, y desde
1998, no tenemos casa propia (la última propiedad debimos entregarla en dación
de pago, para cubrir parcialmente nuestras deudas) y ocupamos en alquiler un
confortable apartamento. Debemos confesar amigo lector, que estos han sido los
mejores años de nuestra vida en familia; no sólo porque aceptamos a Jesús como Señor y Salvador y como luz que
guía nuestras vidas, sino también como consecuencia de aplicar los principios
de sanidad financiera que compartimos con usted en este libro.
Actualmente damos prioridad
a las transacciones de contado y privilegiamos el ahorro como base de nuestra
economía familiar; hemos bajado del pedestal al sistema financiero en todas sus
manifestaciones.
Nuestra prioridad ya no es
tener casa propia, y mucho menos con financiación de largo plazo; consideramos
que no es inteligente, dedicar el esfuerzo de nuestro trabajo a la amortización
de obligaciones sobre activos fijos improductivos.
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
COAUTORIA:
Muchos (casi todos) los contenidos de este blog son escritos a cuatro ojos y manos
y a dos corazones con mi esposa Madeleine. Lo que aquí compartimos tiene el
respaldo de nuestras propias cicatrices. Los consejos y reflexiones que aquí
planteamos no tienen la pretensión de ser recetas, ni tienen tintes de delirios
mesiánicos: son los meros pensamientos de una pareja que, como casi todas, rema en un mar hostil, pero que no cree en
los faros de la sociedad de consumo.
14 mar 2012
Segunda mentira: los bancos y demas prestamistas actuan de manera transparente y responsable
Posted by Mario Jinete on 9:26
Continuamos con nuestro listado de Las diez grandes mentiras de la sociedad de consumo. Desde que se
crearon los bancos en el Siglo XVII la palabra que rige su conducta es la
codicia. La palabra solidaridad no existe en el diccionario de los prestamistas.
Toda la teoría de la autonomía de los titulos valores ha sido inspirada y
sostenida literalmente a sangre y fuego por los bancos. La distorsión etica,
moral y legal por la cual la ejecución de la suma que se adeuda y que aparece
en una hoja de papel esta por encima de la comprobada situación de enfermedad
terminal de un deudor es el pilar que sostiene al sistema financiero.
Primero se
amnistían a asesinos autores de masacres, antes que perdonar a los deudores
insolventes victimas de los malos manejos de ejecutivos de cuellos blanco que
con sus conductas corruptas disponen imprudentemente de los dineros del
público. Se pueden borrar prontuarios de genocidas, pero de las bases de datos
del sistema financiero no sale nadie sin pagar. Aun después de pagar debe
permanecer expuesto al escarnio de la lista negra durante años.
Las
multimillonarias utilidades de los bancos en los países capitalistas les
permiten cooptar la academia y las agremiaciones de profesionales. Es llamativo
como todos los esfuerzos doctrinarios y legislativas de pomposas ONG como la
colombiana Corporación Excelencia para la Justicia limitan su labor al
Procedimiento Civil y dentro de esta particular rama del derecho, a la
aceleración de los procesos ejecutivos que garantizan “el debido recaudo” y
propenden por la “seguridad juridica”, sin mostrar la menor preocupación por
otras ramas de la administración de justicia, mucho mas abandonadas y
congestionadas como las de los juzgados de familia y la jurisdicción laboral.
En mi ya larga
vida profesional he sido testigo del tratamiento inmisericorde y hasta
despiadado que los bancos dan, no solo a sus deudores (a los ayer muy apreciados clientes, hoy en
dificultades económicas) sino a quienes fueron sus abnegados empleados y
dedicaron décadas enteras al servicio del banco, cuando enfrentan situaciones
de insolvencia.
Muy
difícilmente usted se enterara de la existencia de un libro como este a través
de la gran publicidad. Los medios de comunicación social estan controladas por
grandes y desaforados grupos económicos que entronizan un estilo de vida lleno
de los mas estrambóticos y relativos valores morales en un océano de
banalidades. Específicamente la televisión, la caja manipuladora, esta
programada para manipular la mente inconciente y llevarnos a modelar personajes
de opereta y a identificarnos con marcas de carros y con sectores urbanos en
las grandes ciudades. No importa el colorido, ni el personaje que utilicen como
“legitimador” de sus falacias, la gran publicidad esta enfocada a vendernos un
estilo de vida donde el deseo de tener cosas esta por encima de tener una
filosofía de vida coherente y autentica.
Uno de los
aspectos donde más transparencia hace falta es en el de la publicidad. Ninguno de los comerciales que invitan
al endeudamiento en Colombia publicitan el valor de la TAE (Tasa Anual
Efectiva) de los créditos, única formula seria para calcular el costo real del
dinero. Todos hacen énfasis, con todo tipo de argucias, a la autogratificación
sin dar información objetiva y concreta sobre las condiciones de los créditos.
Respecto del “precio” respecto del costo real del dinero nada dice nuestra
publicidad.
He aquí un
listado de las FRASES MANIPULADORAS MAS FRECUENTES:
“Usted se lo
merece…”
“Tómalo ya y
págalo a 48 meses”
“Compre
ahora y ahorre”.
“Compre
ahora y pague después”.
“Oferta
valida hasta agotar existencias”
“Única
oportunidad”
“Mejore su
nivel de vida comprando…”
“Usted
necesita…
“Solo por
hoy, disfrútelo”
“Porque la
vida es ahora”
Por infantil
que parezcan estas frases manipuladoras estan cargadas de veneno y tienen un
tremendo poder de seducción sobre la mente de la persona que no esta alerta
para decodificar las implicaciones financieras de sus decisiones de compra.
Uno de los
mas valiosos consejos para la formación de mis hijas lo recibí de Wyne Dyer,
quien en su libro “Evite ser Utilizado” invita a que enseñemos a los niños a
leer los comerciales, esto es que le hagamos ver a nuestros muchachos las
trampas de los mensajes subliminales dirigidos al subconsciente. Usted no puede
prohibirle a sus hijos que vean televisión, pero les ayudara mucho si les
enseña a descubrir las mentiras de la publicidad y los instruye para que sepan
“leer” los comerciales de televisión y los avisos multicolores de los periódicos,
revistas y separatas comerciales.
En palabras del sociólogo Joseph Levine “se puede engañar a cualquiera si los publicistas son buenos y el presupuesto es suficiente”.
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en este libro, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
Próxima semana: Tercera mentira: la única forma de adquirir cosas es endeudandose.
20 feb 2012
Saliendo de la carrera de ratas
Posted by Mario Jinete on 12:39
La situación de las familias
colombianas es fiel reflejo de lo que pasa en la economía de la nación. Los
vicios del sistema también están en nuestras familias; aparentar que somos
ricos, vivir esclavizados a los acreedores por gastar descontroladamente.
Nos rendimos a la publicidad
engañosa que nos vende el espejismo de que para ser hay que tener y terminamos
tomando créditos para comprar cosas que no necesitamos para impresionar a
personas que no nos importan. Olvidamos que todo crédito de consumo (los de
intereses más altos) empobrece.
Es increíble, como para el
manejo de nuestra economía aplicamos las mismas políticas erradas de los entes
públicos. Pensamos que si “papá gobierno” obtiene un crédito externo importante
vamos a salir de las dificultades y podremos volver a gastar lo que no hemos
producido. Nada más triste que ver como los ciudadanos de un país se alegran
porque el Banco Mundial aprobó a su nación un multimillonario crédito.
Nada más deplorable que ver
a un padre de familia, profesor de economía regocijarse porque le aprobaron un
crédito hipotecario de vivienda a 20 años con capital indexado. Nada más
contradictorio que observar a “Hombres de Dios” dar gracias a Dios porque un
banco les aprobó un crédito para la peor operación en que puede incurrir una
familia; comprar a crédito un carro nuevo.
La situación ha llegado a
puntos críticos. Suicidios, estrés y depresión están a la orden del día como
resultado de la presión de las deudas. Un 60% de los divorcios tiene sus raíces
en los problemas económicos de las parejas. Si lo anterior lo enmarcamos en un
entorno de crisis económica con los más altos índices de desempleo en la
historia reciente, el panorama no puede ser más desolador.
Tenemos que cambiar nuestros
paradigmas acerca de la economía doméstica. Es hora de disciplina, autocontrol,
trabajo en equipo, esfuerzo colectivo, solidaridad y organización como la única
salida a los problemas económicos familiares.
¡Aterricemos!
¡Aterricemos! Todo ha cambiado
¡Luchemos por la unidad familiar!
Amemos el país donde nacimos
y mantengamos unida a nuestra familia. Luchemos por ella. Lo más grave de la
crisis económica de las familias es su fractura, cuando uno de los padres se va
del país a buscar mejores ingresos en otras tierras. Sin excepción, el precio
de la separación familiar es mucho más alto que el costo de enfrentar la crisis
en nuestro propio país.
Las consecuencias de la
diáspora de los profesionales que abandonan el país no puede ser más crítica.
Los “autoexpatriados” dejan de consumir, con lo cual la demanda se deprime aun
más, y se caen las ventas, lo que afecta la producción y ocasiona más despidos.
Ahora bien, cuando el que se
exilia es un empresario, el perjuicio para el país se agudiza, porque con él se
va su capacidad de generar riqueza y empleo. No es conveniente que continúe el
desangre de la migración; saldremos adelante si nos decidimos a enfrentar la
crisis en nuestra patria, con creatividad, esfuerzo y coraje.
No deja de ser paradójico como
iniciando la segunda década del Siglo XXI muchos latinos Autoexiliados” en
Europa y USA regresan a sus países de origen ante el derrumbe de las economías
del mal llamado “primer mundo”.
Amigo lector: ¡No se
desanime! recorra el camino que lo lleve al momento y lugar en que usted será
amo y señor del dinero, para vivir una vida libre de deudas y no ser más la
víctima temerosa de un sistema rígido, prepotente y agresivo que lo ha llevado
a perder el dominio sobre sus finanzas.
SALGAMOS DE
LA CARRERA DE RATAS: Siempre he considerado que los verdaderos ganadores de las
carreras de la Formula Uno no son los que están en el podio. Para poder
encontrar el real ganador de esta competencia automovilística tendría que
revisarse el estado en que quedan sus vehículos, el desgaste de sus equipos de
trabajo y de sus motores y el costo
familiar y personal que cada competidor tuvo que pagar para poder pararse en
ese podio y “bañarse en champaña ante los mirada pasiva de millares de
televidentes fanáticos de este tipo de competencias.
Es claro que
esta medición es muy difícil de establecer en una sociedad donde solo los
primeros son reconocidos y aceptados. Sin embargo en la soledad de las
habitaciones de sus lujosos hoteles los ganadores saben cuál fue el verdadero
precio que tuvieron que pagar para llegar a esa cumbre del deporte de alta
competencia. Con frecuencia los “ganadores” descubren que la escalera del éxito
estaba apoyada sobre la pared equivocada, que escalaron con sacrificios para
llegar a un espacio desolado lleno de frustraciones y soledad.
En casi
todos los demás deportes de elite (alta competencia) suceden situaciones
similares. Deportistas exitosos que son un fracaso en sus vidas personales están
a la orden del día, campeones mundiales de boxeo dependen de la caridad pública.
A nivel de
las finanzas personales muchos hombres y mujeres cabezas de familia se inscriben
en una “carrera de ratas” que los deja agotados, exhaustos, con una sensación
de vació, abandono y perdida.
La forma
como manejamos nuestras finanzas personales muestra mucho de lo que realmente
valoramos en nuestra vida. Nuestro carácter y nuestra escala de valores están
en juego en cada decisión financiera que tomamos.
Si nuestra
felicidad personal está ligada a la marca del vehículo que poseemos y si
tenemos que vivir en el barrio de moda de mi ciudad estoy atrapado en una
escala de valores inestable y peligrosa.
¿Por qué
tengo que comprar una nevera que de contado vale 1 millón en doce cuotas
mensuales de 150.000 pesos?
¿Por qué no
puedo ahorrar durante diez meses 100.000 pesos mensuales y terminar comprando
la misma nevera de contado?
La respuesta
es obvia. Para poder traer esa nevera a mí casa dentro de diez meses tengo que
tener frutos maduros en el árbol de mi carácter: De un lado tengo que tener
paciencia para colocar el dinero en un sobre o caja sin ceder a la tentación de
gastármelo antes de tiempo. Tengo que
tener dominio propio para no dejarme llevar por las múltiples tentaciones que
me asediaran durante el tiempo del ahorro. También tengo que estar dispuesto a
Postergar la Gratificación, esperando el momento apropiado para adquirir lo que
quiero.
Es crucial
tener una vida centrada, donde las finanzas estén bajo nuestro control y no
nosotros bajo el control de los créditos y los acreedores, esclavizados por
deudas impagables.
Amigo lector: Oramos por
usted y su familia, para que encuentren utilidad en estos mensajes, bendiciéndolos
y deseándoles prosperidad.
COAUTORIA:
Muchos (casi todos) los contenidos de este blog son escritos a cuatro ojos y manos
y a dos corazones con mi esposa Madeleine. Lo que aquí compartimos tiene el
respaldo de nuestras propias cicatrices. Los consejos y reflexiones que aquí
planteamos no tienen la pretensión de ser recetas, ni tienen tintes de delirios
mesiánicos: son los meros pensamientos de una pareja que, como casi todas, rema en un mar hostil, pero que no cree en
los faros de la sociedad de consumo.
